关于2012年度在全市银行业金融机构开展

“深化金融服务和产品创新 支持实体经济发展”

信贷业务竞赛活动的通知

 

淄银发〔2012〕48号

 

人民银行各支行，农业发展银行淄博市分行，各国有商业银行、各股份制银行淄博分（支）行，邮政储蓄银行淄博市分行,齐商银行，省农信联社淄博办事处：

为全面贯彻落实中央、省、市经济工作会议精神和稳健的货币政策要求，积极推进淄博殷实和谐经济文化强市建设，充分发挥金融对全市经济社会转型发展的支持作用，更好地服务于实体经济发展，按照人民银行总行、济南分行关于深入开展“创新金融服务，支持地方经济发展”业务竞赛活动的有关精神，人民银行淄博市中心支行决定，2012年度继续联合市总工会在全市银行业金融机构开展信贷业务竞赛活动。现通知如下：

一、竞赛主题

“深化金融服务和产品创新，支持实体经济发展”，争创信贷工作先进单位、争当信贷工作先进个人。

二、总体目标

以科学发展观为指导，坚持稳中求进，坚持金融服务实体经济的本质要求，按照“总量适度、审慎灵活、定向支持”的总体要求，认真贯彻落实稳健的货币政策，增强政策措施的针对性、灵活性和前瞻性，进一步深化金融产品和服务创新，加快金融市场发展，保持信贷投放节奏平稳，争取2012年全市信用总量增长14％左右；各项贷款增长14％左右，各项存款增长13％左右；全市银行业金融机构对小型微型企业贷款的增速不低于全部贷款平均增速，增量不低于上年，突出支持扩大内需稳增长，着力推进经济转方式调结构，促进城乡统筹发展，不断加强和改善民生，努力促进全市经济金融平稳较快发展。

三、竞赛内容

（一）保持货币信贷总量平稳增长，满足实体经济发展的合理资金需求。根据《淄博市2012年国民经济和社会发展计划》及全年信贷增长预期目标，人民银行各支行、各市级银行业金融机构要制定年度信贷规划，完善工作措施，保持信贷总量适度增长，满足全市经济社会发展的合理资金需求。各国有、股份制银行淄博市内分支机构要积极向上级行争取资金、政策倾斜，提高对我市信贷增长的贡献度。地方法人金融机构要按差别存款准备金动态调整管理要求，科学合理地安排信贷投放，继续加大对实体经济的支持力度。

（二）努力优化信贷结构，加大对实体经济九个方面的信贷支持。要按照“区别对待、有扶有控”的原则，着力优化信贷结构，重点加大九个方面的信贷支持力度：加大对重点项目建设支持力度，优化投资结构；加大对新兴产业和传统产业改造升级工程的支持力度，加快工业调整转型；加大对现代服务业支持力度，推动三次产业优化协调；加大对文化产业的支持力度，推进文化强市建设；加大对“三农”发展的支持力度，促进全市新农村建设；加大对中小企业特别是小型微型企业的支持力度，促进企业做精做强；加大对外贸进出口的支持力度，促进开放型经济转型升级；加大对县域经济的支持力度，促进区域协调发展；加大民生领域信贷投放，促进社会和谐稳定。

（三）推进金融服务方式和产品创新，多渠道满足实体经济金融需求。各银行业金融机构要按照人民银行淄博市中心支行《关于进一步推进全市信贷创新工作的意见》（淄银发〔2010〕77号）要求，针对金融服务实体经济的薄弱环节和重点领域，继续抓好金融服务和产品创新，不断完善创新机制、丰富金融产品、拓宽服务渠道、拓展服务功能。创新抵押担保模式，灵活运用无形资产质押、供应链融资、联保互保和信用共同体等方式，为企业量身定做适合的金融产品。各涉农金融机构要按照《淄博市生物资产抵押贷款管理办法（试行）》、《淄博市林权抵押贷款管理办法（试行）》要求，积极在各区县推进生物资产抵押贷款、林权抵押贷款业务。加强与政府部门、社会中介等合作，大力拓展“区域集优”债务融资模式，推动符合条件的企业通过银行间市场发行短期融资券、中小企业集合票据等直接融资方式募集资金。继续探索通过股权、债权、保险相结合的形式做好企业融资服务，扩大社会融资总量。有条件的金融机构可增设产品研发中心，加强金融创新产品研发。

（四）合理确定利率水平，降低企业融资成本。各银行业金融机构要严格执行人民银行的利率政策规定，在综合考虑企业成长周期、行业特点、区域集群、信用状况、盈利水平等多重因素的基础上，充分考虑企业的可承受能力和生产经营状况，切实履行社会责任，合理确定贷款利率水平。除正当的贷款利率上浮外，坚决禁止对企业审核、审批和发放贷款时随意收取“咨询费”、“财务顾问费”、“贷款额度使用费”等各种附加费用；坚决禁止强制要求借款企业将一定比例贷款资金返还贷款银行或强制借款企业以贷款资金作为保证金办理全额承兑汇票；杜绝发放贷款时强制搭售理财、基金、保险等产品的行为。一经发现，取消银行业金融机构及相关工作人员的信贷工作先进评选资格。

（五）加强信贷资金风险监测预警，不断提升信贷资产质量。要密切关注经济金融形势的发展变化，关注影子银行体系和实体经济风险对金融体系的影响，防范非正规金融及其他相关领域风险向金融体系传导，防范跨行业、跨市场等系统性金融风险。要严格执行国家产业政策和信贷政策要求，防范经济结构调整过程中的政策风险，对不符合国家节能减排政策规定和产能过剩行业项目，以及国家明确要求淘汰禁止的项目和落后工艺技术、设备及产品不得提供新增授信支持；对已经违规建成的项目，不得新增任何流动资金贷款；对国家明确的限批区域、限贷企业或项目的贷款要从严管理和控制；对未通过环评审批或验收的项目禁止发放贷款。要更新经营管理理念，引进先进的信贷管理模式，通过完善管理体制、创新金融产品等措施，防范信贷风险，提高信贷资产质量，努力实现不良资产余额、占比“双降。”

（六）开展四方面信贷业务专项竞赛，推动社会和谐发展。一是支持重点项目建设专项竞赛。加大对全市百项重点工业项目、服务业重点项目、战略新兴产业重点项目和列入中央、省预算内投资项目的支持力度，保障重大项目建设的信贷资金供应。积极通过银企洽谈会、项目推介会等形式，加大银行与项目企业的对接力度。落实各层次银企合作推介会的签约意向，稳步提高资金到位率。

二是支持小型微型企业发展专项竞赛。按照《关于进一步深化金融创新与服务促进小型微型企业健康发展的意见》（淄银发〔2012〕22号）要求，逐步建立专营机构、专业人员、专享办法、专属产品、专用流程的“五专”服务模式，进一步优化小微企业贷款的审批服务流程，加快信贷产品创新，探索面向小型微型企业的多元化信贷模式。切实落实对“金成长”工程企业的金融优惠政策。

三是支持社会主义新农村建设专项竞赛。继续实施金融支持新农村建设“十百千万”工程，深入推进农村金融产品和服务方式创新，因地制宜、灵活多样创新信贷模式，扩大贷款抵押担保物范围。大力发展农村小额信用贷款和农户联保贷款，积极拓展生物资产抵押贷款、林权抵押贷款，探索开展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款。各涉农金融机构要继续加大对农田水利基础设施建设、农业产业化龙头企业、农户贷款等涉农信贷的投放力度。

四是支持民生工程专项竞赛。积极支持妇女、农民工、高校毕业生、大学生村官、残疾人等群体创业促就业。加强与政府部门、高校合作，保证符合条件的助学贷款及时足额发放。总结推广高青县“金融支持＋挂职帮扶”模式，推进大学生村官创业富民工作。有针对性地开发消费信贷产品，改进消费信贷业务管理方式，扩大消费贷款占比，助推居民消费增长。继续完善差别化住房信贷政策，切实提高首套住房金融服务水平，加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的金融支持力度。充分运用民族贸易用品贴息政策、扶贫贷款贴息政策等，扩大政策惠及面，支持企业发展。

四、表彰奖励

2012年末，对于在“深化金融服务和产品创新，支持实体经济发展”信贷业务竞赛活动中成绩突出的单位和个人，按照淄银发〔2008〕112号文件规定的有关要求和程序，授予全市信贷工作先进单位和信贷工作先进个人荣誉称号；对于在支持重点项目建设、小型微型企业、新农村建设、民生工程建设等方面特色明显、成绩突出的单位，授予信贷工作优秀成果荣誉称号。市总工会将继续按照择优的原则和有关程序、条件，向部分先进单位和个人颁发“振兴淄博”劳动奖状（章）或“工人先锋号”荣誉称号。

五、组织领导

市“双先”活动领导小组办公室（办公室设在人民银行淄博市中心支行）在市“双先”活动领导小组的领导下，具体组织实施“深化金融服务和产品创新，支持实体经济发展”信贷业务竞赛活动。人民银行各支行要加强与区县工会组织的联系，根据全市活动部署，积极在辖区银行业金融机构开展信贷业务竞赛活动。各市级银行业金融机构要结合各自实际，积极组织开展本系统的活动，真正发挥好活动对信贷业务工作的促进作用，为全市经济金融健康协调发展作出新的、更大的贡献。

请人民银行各支行速将本通知转发至辖内银行业金融机构。

 

 

 

 

                            二○一二年三月二十九日