关于进一步深化金融创新与服务促进小型微型企业健康发展的意见

（淄银发〔2012〕22号） 

人民银行各支行，各国家商业银行淄博分行，各股份制银行淄博分（支）行，邮政储蓄银行淄博市分行,齐商银行，省农信联社淄博办事处：

为深入贯彻落实稳健的货币政策，努力提升对小型微型企业的金融服务水平，现就进一步深化金融创新与服务，促进小型微型企业健康发展，提出如下意见，请结合实际贯彻执行。

一、进一步提高思想认识，增强金融服务小型微型企业的责任感

小微企业对促进经济增长、增加就业、科技创新等方面具有不可替代的作用，是推动全市经济持续、稳定、健康发展的重要力量。支持小微企业又好又快发展不仅是经济问题，而且是政治问题和民生问题，具有全局性和战略性的重要意义。各金融机构要充分认识当前形势下做好小微企业金融服务工作的重要性，积极履行社会责任，将金融支持小微企业发展，作为支持全市经济发展转方式、调结构的重要切入点和改善自身业务结构、实现可持续发展的重要途径，积极探索新形势下更好服务小微企业的有效手段和方式，切实在合理摆布信贷资金结构上下工夫，在提高信贷资金使用效率上下工夫，在帮助小微企业拓宽融资渠道上下工夫。

二、明确信贷支持目标，增加对小型微型企业的有效信贷投放

各金融机构在制定全年信贷投放计划时，要优先安排小微企业贷款规模，保证一定比例的信贷资金专门用于小微企业信贷投放，重点支持单户授信500万元以下的小型微型企业。2012年，对小微企业贷款增速要高于全部贷款平均增速，贷款增量要高于2011年同期水平。农业发展银行要找准切入点，大力发展适合粮棉油及其他涉农小型微型企业特点的贷款业务。各国有银行、股份制银行要积极向上级行申请单独匹配信贷规模支持小微企业发展。邮政储蓄银行要加大对县域小微企业的信贷支持力度，不断探索支持小微企业的新方式、新领域。城市商业银行、农村合作金融机构要把支持小微企业作为工作重点，齐商银行新增小微企业贷款占比应高于上年，农村合作金融机构新增小微企业贷款占比应不低于50%。沂源博商村镇银行要坚持微小银行的发展战略，切实加强对涉农小微企业、农民专业互助社等当地农村客户的信贷支持力度。

三、优化信贷投放结构，促进小型微型企业又好又快发展

积极推动符合国家产业政策的小微企业健康发展，优先满足新技术、新工艺、新设备、新材料等产业项目资金需求。深入实施 “金成长”工程，落实贷款审批发放优先、创新业务使用优先、办理票据业务优先、再贷款再贴现政策支持优先等8项优惠政策，支持创新成长型企业加快发展。依托全市化学工业、装备制造业、新材料、新能源等15大产业集群，支持小微企业加入集群产业链条体系，为大中型企业生产提供配套服务，形成合理的产业架构。加快金融推进文化创意、服务外包及其他就业吸纳能力强、市场需求大的服务业小微企业发展。

四、加快信贷产品创新，探索面向小型微型企业的多元化信贷模式

各金融机构要加强小微企业的产品研发，针对不同类型企业的特点，积极开办动产、知识产权、专利权、股权、钢结构、出口退税池等抵质押融资业务，满足小微企业资金需求。大力拓展产业链融资，针对小微企业在大中型核心企业产业链条上的配套经营活动，提供信用证、保理、订单质押贷款、存货抵押贷款等融资服务。推广生物资产抵押贷款、林权抵押贷款等业务品种，扩大涉农小微企业抵押担保范围。规范发展小微企业融资租赁业务。依托农村专业经济组织、行业协会、社会中介等，为企业量身定做农户联保贷款、小企业集合贷款、打包贷款等小微企业集合融资方案。同时，进一步加强信贷规范化管理，建立对贷款用途及流向的动态跟踪监测机制，确保贷款用于企业正常的生产经营。

五、强化服务方式创新，提高小型微型企业金融服务质量和效率

各金融机构要逐步建立专营机构、专业人员、专享办法、专属产品、专用流程的“五专”服务模式，进一步优化小微企业贷款的审批服务流程。合理调整审批权限，对符合国家产业政策和信贷条件、但资金周转暂时出现困难的小微企业的合理资金需求，要通过多种方式予以满足。完善小微企业贷款风险定价、贷款审批、贷后管理机制，实行“批量化”、“标准化”的一站式服务，提高贷款资金使用效率。加大对小微企业信贷业务营销力度，积极培植和拓展小微企业客户群，力争实现小微企业授信客户数年均增长不低于20％。健全贷款营销的考核激励和问责免责机制。充分发挥38-365365.com功能，搭建多层次的政银企合作平台，加强政策推介和产品宣传，提高银企对接效率。

六、推动发展直接融资，扩大小型微型企业的社会融资总量

要加强与政府部门、行业协会的联系沟通，深入研究对小微企业的产业、金融、财税等扶持政策，为小微企业直接融资提供优质服务。推进“区域集优”债务融资模式，支持符合条件的小微企业通过发行短期融资券、中小企业集合票据等方式，拓展融资渠道。具备条件的金融机构可探索发行专项金融债券，筹集资金发放小微企业贷款。继续加强与证券、保险、担保、评估等机构的合作，探索通过股权、债权、保险相结合的形式做好小微企业的融资服务，扩大小微企业的社会融资总量。

七、合理确定贷款期限和利率，降低小型微型企业融资成本

各金融机构要根据小微企业的生产周期、市场特征和资金需求，优化贷款期限结构。完善小微企业贷款利率定价机制，在收益覆盖风险前提下，合理确定贷款利率浮动幅度。对信用等级高的小微企业，减少上浮幅度或执行基准利率。除正常的贷款利率上浮外，坚决禁止随意收取“咨询费”、“财务顾问费”、“贷款额度使用费”等各种附加费用；坚决禁止强制要求借款企业将一定比例贷款资金返还贷款银行或强制借款企业以贷款资金作为保证金办理全额承兑汇票；杜绝发放贷款时强制搭售理财、基金、保险等产品的行为。

八、深化信用体系建设，优化小型微型企业融资环境

要把诚信建设摆在突出位置，加大小微企业信用培植力度，深化信用体系建设试验区试点工作，增强小微企业信用意识。扩大非银行信用信息采集范围，建立信用信息共享平台，丰富小微企业信用档案信息，解决银企信息不对称问题。推动小微企业信用评级工作，扩大参与评级的企业范围，推动第三方信用评级。探索开展中小企业商业承兑汇票信用增进试点工作，提高小微企业信用水平。实施“征信+评级+信贷”的一体化试点工作，为成长性好、信用好的小微企业提供更多融资机会，构建守信受益、失信惩戒的信用激励约束机制。

九、实施差异化货币信贷政策，发挥货币政策工具的引导作用

人民银行将综合利用差别存款准备金率、利率、再贷款、再贴现等多种政策工具，按照总量适度、审慎灵活、定向支持的要求，调整优化信贷结构，保持合理的社会融资规模。对支持小微企业出现资金紧张的金融机构，优先给予再贷款、再贴现支持。用足用好少数民族特需用品生产优惠贷款利差补贴政策，积极为符合条件的小微企业办理流动资金贷款贴息。组织实施好差别存款准备金动态调整政策，将小微企业信贷政策执行情况作为参数设置的重要依据，同时考虑新设和不同类型金融机构的特点，对主要服务于小微企业的中小金融机构适当倾斜。

十、加强信贷政策导向效果评估，完善小型微型企业信贷投放的奖惩激励机制

拓宽信贷政策导向效果评估的应用范围，着力提高小微企业信贷政策导向效果。对于评估结果较好的金融机构，人民银行在货币政策工具运用、全市信贷工作先进单位（先进个人）评选表彰时给予适当倾斜。落实小企业贷款风险补偿奖励制度，做好对金融机构支持小微企业的贷款风险补偿奖励资金申报和拨付工作。对于贯彻小微企业信贷政策不力的金融机构，人民银行将进行窗口指导或约见谈话，并加大综合性监督检查力度。

人民银行各区县支行要抓紧制定辖区金融支持小微企业工作方案，引导辖内金融机构贯彻落实信贷政策，稳步提高小微企业金融服务水平。

                   中国人民银行淄博市中心支行

              二○一二年二月二十日