淄银发〔2013〕7号

 

人民银行各支行，农业发展银行淄博市分行，各国有商业银行淄博分行，各股份制商业银行淄博分（支）行，邮政储蓄银行淄博市分行，齐商银行，省农信联社淄博办事处：

2013年是全面贯彻落实党的十八大精神的开局之年，是为全面建成小康社会奠定坚实基础的重要一年。为全面贯彻党的十八大精神和中央、省经济工作会议精神，落实稳健的货币政策，更好的服务于经济社会发展，积极推进淄博殷实和谐经济文化强市建设，现就做好全市2013年货币信贷工作提出以下意见，请结合实际认真贯彻执行。

一、充分认识当前经济金融形势，明确今年货币信贷工作思路

（一）充分认识当前的经济金融形势

2013年经济金融发展的挑战和机遇并存。从挑战方面看：欧债危机的影响继续深化，国际大宗商品价格波动加剧，外部需求总体偏弱；受国际大环境影响，经济发展中不稳定因素较多；同全国、全省一样，我市经济工业生产和效益快速增长的基础尚不稳固，投资后劲略有不足，部分企业资金链风险较大，经济仍面临较大的下行压力。从机遇方面看，2013年，中央把稳增长放在重要位置，特别是在工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展的大力推动下，经济有望继续延续企稳回升势头，为我市发展带来机遇。

（二）准确把握今年的货币政策取向

中央经济工作会议指出，2013年要继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，充分发挥逆周期调节和推动结构调整的作用。中国人民银行2013年工作会议指出，要继续实施稳健的货币政策，着力提高调控的前瞻性、针对性和灵活性；要处理好稳增长、调结构、控物价、防风险的关系，把握好货币政策调控的重点、力度和节奏；合理运用流动性管理工具组合，发挥好宏观审慎政策工具的逆周期调节作用，保持货币信贷总量和社会融资规模平稳适度增长。各金融机构要深刻理解、正确把握、认真落实好稳健货币政策的要求。

（三）全市货币信贷工作的总体思路

根据中央、省经济工作会议精神和全市国民经济和社会发展计划要求，2013年全市货币信贷工作的总体思路是：全面贯彻落实党的十八大精神，以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，坚持稳中求进的工作总基调，认真贯彻稳健的货币政策，保持政策的连续性和稳定性，进一步深化金融创新，加快金融市场发展，稳步增加信贷投放，有效防范金融风险，着力加大对重点项目建设的支持力度，着力提高经济增长的质量和效益，着力推进经济结构战略性调整，着力增强创新驱动发展能力，着力加快新型城镇化进程，着力改善民生促进和谐，努力推动全市经济金融持续健康发展。

二、牢牢把握内涵发展与生态发展这条主线，加大对重点行业、领域的支持力度

各金融机构要强化内涵发展和生态发展的理念，坚持有扶有控的信贷原则，着力优化信贷结构，加大对重点项目、小微企业、自主创新等经济社会发展重点领域和薄弱环节的金融支持力度。

（一）加大对重点项目建设的支持力度，努力扩大有效投资规模

要按照市委、市政府“发展发展再发展、实干实干再实干”的工作总要求，以全力推进重点项目建设为抓手，优化信贷资金投放结构，努力扩大有效投资规模，引导经济转型发展。今年全市安排规模以上续建及拟建项目1585项、总投资4771亿元，其中市重大项目150个。各金融机构要积极做好对上争取工作，在资金配置、政策准入、信贷准入名单等方面给予这些项目更大支持，保障项目建设的顺利进行。要加强政银企合作，落实好全市政银企合作推进会2277亿元的签约授信额。人民银行将通过38-365365.com建立签约资金落实情况的实时调度制度，并按季进行通报。

（二）加大对工业转型升级领域的支持力度，提高创新驱动能力

深入实施金融支持创新成长型企业发展“金成长”计划，落实8项金融优惠措施，大力推进一批成长性好、带动能力强的战略新兴产业项目建设。对部分战略性新兴产业，各金融机构要创新信贷管理模式，在审贷团队中引入相关产业的专家，深化与风险投资、担保机构、信托公司等机构的合作，充分利用相关专家和中介机构甄选项目和管理风险。积极推进传统产业、企业技术改造，引导企业加快设备更新、工艺提升和技术革新，进一步提高传统企业技术装备水平。大力发展产业链金融，继续推进重点产业链的发展培育工作。加强科技与金融的融合，不断加大对国家自主创新示范区、国家科技重大专项、重大科技产业化项目、科技成果转化项目、高新技术企业引进核心技术和关键设备以及高新技术开发区的金融服务工作。

（三）加大对现代服务业的支持力度，推进服务业加快发展

各金融机构要按照国务院《国务院关于印发服务业发展“十二五”规划的通知》及省政府《关于加快服务业跨越发展的若干政策》（鲁政发〔2010〕80号）等省、市支持服务业发展各项政策，加大对现代服务业支持力度。强化对全市100个总投资910亿元左右、年度投资210亿元左右的服务业重点项目支持力度，培大培强优势特色产业，推动服务业结构升级。积极支持发展现代服务业集聚区和重点服务业企业，提升服务业集聚发展的层级，增强重点骨干企业的核心竞争力和示范带动作用，提升现代服务业发展的层次和水平，推进服务业加快发展。要加大对文化产业的支持力度，将文化与生态资源优势转化为旅游产业发展优势，提升壮大文化旅游业。同时，各金融机构要进一步拓展金融服务广度和深度，推进金融服务专业化、特色化、精细化、品牌化，不断提高金融服务质量和水平。

（四）加大对小微企业支持力度，促进小微型企业健康发展

各金融机构要按照《关于进一步深化金融创新与服务促进小型微型企业健康发展的意见》（淄银发〔2012〕22号）要求，逐步建立专营机构、专业人员、专享办法、专属产品、专用流程的“五专”服务模式，进一步优化小微企业贷款的审批服务流程。积极参与人民银行淄博市中心支行与临淄区政府联合实施的金融支持小微企业“融资增信”工程，加大对优质小微企业的支持力度。各金融机构在制定全年信贷投放计划时，要优先安排小微企业贷款规模，保证一定比例的信贷资金专门用于小微企业信贷投放，确保信贷资金用于小型微型企业正常的生产经营，确保小型微型企业贷款增速高于全部贷款平均增速。

（五）加大对“三农”的支持力度，促进农业增效、农业增收、农村发展

各金融机构特别是涉农金融机构要加大对农业现代化的支持力度，积极支持推进绿色、有机优势农产品基地建设，培育名优农业品牌。创新农村信贷管理模式，加大对农民专业合作社、农业骨干企业信贷投放力度，全面提高农业集约化、组织化、市场化水平。继续加大对农村基础设施建设信贷支持力度，提高农业综合生产能力，夯实农业基础，促进农业增效、农民增收、农村发展。深入推进农村金融产品和服务方式创新，因地制宜、灵活多样创新信贷模式，扩大贷款抵押担保物范围。大力发展农村小额信用贷款和农户联保贷款，积极拓展生物资产抵押贷款、林权抵押贷款，探索开展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款。积极培育和发展新型农村金融机构，构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系。

（六）积极发展“绿色信贷”，增强全市可持续发展能力

积极发展“绿色信贷”，严格限制“两高一剩”行业贷款，加大对节能技术和产品支持力度。继续加大对水污染、大气污染处理企业的信贷支持力度，坚决杜绝支持环保不达标项目。以创建国家森林城市、生态园林城市为目标，加大对原生态项目支持力度，积极利用林权抵押贷款促进绿地建设，积极推进环境保护项目建设，切实推进“和谐淄博”、“生态淄博”建设，增强全市可持续发展能力。

（七）加大对新型城镇化建设的支持力度，促进城乡统筹发展

全面落实市委、市政府《关于推动县域科学发展加快提升综合实力的意见》（淄发〔2012〕15号），积极推进新型城镇化，促进城乡统筹发展。加强对100项城市重点项目建设支持力度，增强城乡交通设施建设信贷支持。加快推进中心镇、示范镇建设，加强对省、市级示范镇的政策扶持，支持示范镇加强重要基础设施建设和产业发展。要加大对保障性住房建设的金融支持力度，积极稳妥地配合有关部门做好利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作。继续严格执行差别化住房信贷政策，支持居民家庭首套住房贷款，坚决抑制房地产投机和投资需求。

（八）加大对外贸进出口的支持力度，调整优化进出口结构

积极调整进出口结构，鼓励企业扩大自主知识产权、自有品牌和高技术含量、高附加值产品出口，提高出口产品综合竞争力。加大服务平台建设，鼓励研发创新，努力扩大高附加值产品出口规模。继续优化市场结构，全方位开拓外贸市场，不断推动市场多元化。在传统贸易融资产品的基础上，积极创新各种跨境人民币贸易融资产品，扩大人民币在跨境贸易投资中的使用。

（九）加大对社会和民生建设的支持力度，努力保持社会和谐稳定

积极支持妇女、农民工、高校毕业生、大学生村官、残疾人等群体创业就业，促进社会和谐稳定。要积极探索适合大学生“村官”创业特点的信贷产品和创业项目的贷款模式。要按照人民银行淄博市中心支行、淄博市财政局、人力资源和社会保障局等5部门《小额担保贷款管理办法》（淄银发〔2012〕142号）要求，完善下岗失业人员小额贷款担保相关制度，进一步扩大下岗失业人员小额担保贷款覆盖范围。有针对性地开发消费信贷产品，改进消费信贷业务管理方式，扩大消费贷款占比，助推居民消费增长。

三、加强金融自身建设，提高支持经济社会发展的水平

（一）改进完善内部管理体制

各国有商业银行要大胆探索，不断创新内部管理、信贷审批模式，在风险可控前提下，合理下放信贷审批权。农业银行要继续巩固和深化“三农金融事业部”试点改革。各地方法人金融机构要进一步完善法人治理机制，切实发挥董事会、监事会在公司治理中的作用，建立规范有效的制衡机制，提高公司治理质量和效率。要重视发挥各类市场中介机构的作用，为完善公司治理强化外部约束。要加强内控管理，着力提升风险管理与内控制度的可操作性，形成统一的业务标准和操作流程，杜绝控制缺失和逆流程操作。健全内部监督检查机制，充分发挥内部审计在风险管理中的作用，强化审计责任追究和整改落实，杜绝屡查屡犯。落实全面风险管理制度，引进先进的风险管理技术，严密防范各类风险。

（二）积极推进金融创新

各金融机构要针对金融服务实体经济的薄弱环节和重点领域，继续抓好金融服务和产品创新，不断完善创新机制、丰富金融产品、拓宽服务渠道、拓展服务功能。鼓励有条件的金融机构设立产品研发中心。创新抵押担保方式，扩大商业保险、大宗商品套期保值、担保等风险缓释手段，鼓励金融机构推出各种类型的供应链融资产品。在风险可控的条件下，推动不同金融业态之间的合作，支持各金融机构在股权投资基金、融资租赁、信托资金、上市融资等领域的合作。继续探索通过股权、债权、保险相结合的形式做好企业融资服务，扩大社会融资总量。要针对不同行业、企业的生产经营、资金需求特点，制定差异化的授权授信管理办法。要在确保信贷资产质量的前提下，适当简化审核流程，下放审批权限，减少审批环节，提高贷款审批效率。积极探索建立科学合理、灵活高效的贷款审批流程。

（三）大力发展金融市场

加强与政府部门、社会中介等合作，推动符合条件的企业通过银行间市场发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等直接融资方式募集资金，拓宽企业融资渠道。具备条件的商业银行可探索发行小微企业专项金融债券，筹集资金发放小微企业贷款。支持符合条件的地方法人金融机构加入全国银行间同业拆借市场、全国银行间债券市场，提高流动性管理水平，增强服务实体经济的能力。

（四）加强金融基础设施建设

各金融机构要进一步完善支付工具体系，扩大非现金支付工具应用。加快网上银行、电话银行等金融服务品种推广和普及进程，为社会融资需求提供高效、快捷的服务。抓住“新农保”、“新农合”等惠农政策落实及农村社区建设的有利时机，加大农村创新型支付工具推广力度，全面推广银行卡助农取款业务。加强与财政、水利等部门的联系沟通，积极开展国库直接支付工作，拓宽直接支付领域。加强现金管理与服务，加大小面额票币和对农村地区的现金投放，深化反假货币工作。

四、防范金融风险，维护金融稳定，不断优化金融生态环境

（一）加强金融风险监测预警

各金融机构要敏锐观察和跟踪分析宏观经济金融形势，及时开展金融风险压力测试。强化资金用途监管，切实防范信贷资金违规进入民间借贷、股市等领域。高度关注企业资金链风险、影子银行风险和行业风险对金融体系的影响，特别是对借款企业连环担保、超能力担保的，要予以高度重视，防范非正规金融及其他相关领域风险向金融体系传导。认真落实银证保联席会议制度，加强银行、证券、保险等金融机构之间的协调配合，多方采取措施，及早发现跨行业、交叉性金融风险。各金融机构要及时、准确上报各类重大风险事项。要通过多方努力，做到全面风险监测和排查，第一时间发现风险苗头，第一时间报告和处置风险，牢牢守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。

（二）提高金融风险应急处置能力

人民银行将进一步完善金融稳定重大事项报告等管理制度，强化现场检查。积极做好金融机构稳健性现场评估和银行业风险业务专项现场评估，探索逆周期的宏观审慎管理措施，将压力测试等方法运用到信用风险和流动性风险的管理以及各个重点评估内容中。不断健全系统性和区域性金融风险监测评估和预警体系，完善风险防范处置应对预案。各金融机构要定期组织开展内部应急预案演练，提高金融风险突发事件应急处置能力。要加强政府、银行、企业多方协调，建立健全应急预案管理体系。继续推动完善金融稳定协调机制，推动开展跨部门、跨区域金融突发事件应急演练。

（三）积极优化金融生态环境

要按照“政府主导、央行参谋、部门联动、社会参与”的总体要求，继续优化金融生态环境。加强信用体系建设，深入推进中小企业和农村信用体系建设，完善守信激励失信惩戒机制，提高全社会诚信水平。切实维护金融债权，坚决打击恶意逃废银行债务的行为。按照《淄博市人民政府关于进一步促进中小企业发展的意见》（淄政发〔2012〕27号）要求，推动区县建立过桥还贷资金。建立健全金融生态环境考核奖惩长效机制，推动区县政府将金融生态环境列入对乡镇、部门考核指标体系。

五、切实加强组织领导，完善考核激励机制

（一）加强对货币信贷工作的领导

各金融机构要加强对货币信贷工作的领导，积极承担社会责任，处理好经济效益与社会效益的关系、金融创新与服务实体经济的关系，既要追求合理企业利润，更要认真履行社会责任和义务。要继续把支持稳增长放在货币信贷工作的突出位置，紧紧围绕市委、市政府对全市经济社会发展的总体规划，制定全年的信贷投放计划和具体落实措施，全面做好2013年的货币信贷工作。

（二）发挥货币政策工具的引导作用

人民银行将综合运用支农再贷款、再贴现、差别存款准备金管理等政策工具和措施，加强差别化调控和政策引导。在宏观审慎政策框架内，组织实施好差别存款准备金动态调整政策，根据法人金融机构资本充足率、经营稳健性状况和执行信贷政策情况，合理确定具体调控参数；同时考虑新设和不同类型金融机构的特点，对主要服务“三农”、小微企业的中小金融机构适当倾斜。对于因支持“三农”、小微企业出现资金紧张的金融机构，优先给予再贷款、再贴现支持。用足用好少数民族特需用品生产优惠贷款利差补贴政策，积极为符合条件的企业办理流动资金贷款贴息。

（三）加大对金融机构的考核奖励力度

进一步完善对全市金融机构的综合考核评价工作，对综合评价结果较好的金融机构，人民银行适当减少现场检查频率，并且在业务审批、准入方面给予倾斜。继续做好对金融机构发放涉农贷款、小企业贷款、科技项目贷款等的考核奖励工作。完善信贷政策导向效果评估，并且将评估结果与货币政策工具运用，与全市信贷工作先进单位、先进个人评选表彰相结合。对于贯彻货币信贷政策不力的金融机构，人民银行将进行窗口指导或约见谈话，并加大综合性监督检查力度。

 

 

 

中国人民银行淄博市中心支行

2013年1月25日