拓展融资渠道 破解中小企业资金瓶颈

近年来，周村区中小企业数量迅速增加，素质不断提高，活力明显增强，为促进经济增长、推动技术创新、增加地方财政收入、社会就业起到了重要作用，已成为周村区国民经济的重要组成部分。但受世界金融危机的影响和国内金融政策的进一步调整，中小企业融资难严重制约着中小企业快速、持续发展。

一、周村区中小企业融资现状

现阶段，由于我国金融市场体系还不完善，加上去年开始实行的从紧货币政策，周村区中小企业的融资问题进一步凸显。
　　（一）中小企业资金缺口日益加大。一是企业资金需求增加。去年以来，原材料、劳动力、煤电油运等要素价格持续上涨，产品市场竞争日趋激烈，中小企业的销售压力不断加大，大量流动资金滞留在生产环节，应收账款增多，存货占用资金上升，企业资金需求量快速增加。二是各银行的信贷规模收缩。随着国家从紧货币政策的持续实施，中小企业信贷供给明显趋紧。截止9月末，全区各金融机构贷款余额较年初增加6.114亿元，而07年9月末贷款余额较年初增加10.848亿元，相比之下今年各金融机构信贷投放总体放缓。

（二）中小企业生产规模小、资金薄弱，抗风险能力弱。中小企业由于生产技术水平低，产品结构不合理，资源粗加工产品多，高附加值产品少，产品科技含量低，造成市场竞争力低，再加上经营、管理水平落后，人才缺乏等问题，在市场竞争中经不起原材料、产品价格的波动，经营风险很大，资金链一断就会面临亏损，甚至倒闭的危险。

（三）中小企业信用体系建设滞后。一是有些中小企业信用观念淡薄，甚至恶意逃废银行债务，骗贷骗保，加大了金融机构的经营风险，严重影响了周村区金融生态环境建设。二是部分中小企业，缺乏精通财务会计业务的专业人员、财务制度不健全。由于企业管理者素质不高，经常会出现造假的供货合同、资信证明、财产证明骗取银行贷款现象，致使银行对其信息无法进行全面细致的了解。三是无面向中小企业的信用担保机构。周村区至今未有一家专门服务于中小企业的担保机构。

二、造成中小企业融资难的主要原因

中小企业融资难的原因从根本上说，主要来自于企业、银行与政府三个方面。

（一）企业自身原因。中小企业自身的经营状况是其融资难的根本原因：一是中小企业经营风险大；二是财务制度不健全；三是企业资信等级不高；四是贷款担保难以落实；五是企业技术落后，缺乏持续经营的能力，因而企业竞争力低下。由于企业自身积累薄弱，难以形成规模经营，经济状况难以满足扩大再生产的需要，客观上加大了企业经营风险，也给银行贷款带来高风险。

（二）银行方面的原因。各银行自身经营弊端与利益的考虑是中小企业融资难的主要原因：一是银企之间没有建立完善的伙伴关系与信息桥梁，缺乏对中小企业贷款的金融手段；二是各银行贷款审批权限的上收，造成基层行放贷权限几乎为零，增加了对中小企业贷款的审批环节与时间；三是央行两次提高存款准备金利率，也大大削弱了各银行对中小企业的支持力度。

（三）政府方面的原因。政府扶持力度不够是造成中小企业融资难的重要原因：一是政府的协调职能发挥尚不到位，政策支持环境不完善。对有关中小企业的扶持政策不能全面落实，客观上束缚了中小企业的融资能力。在法律法规以及税收政策方面，缺乏等同于大企业的优惠政策，缺乏对中小企业的信息导向，没有建立面向中小企业的贷款风险补偿制度；二是对中小企业中介服务机构调控不到位。在贷款抵押方面，企业需办理评估、登记、保险、公证等多道手续，且费用较高。同时，抵押登记的期限最高为一年，若贷款到期，企业还需重新办理登记评估，加重了企业负担。

三、破解资金瓶颈，解决中小企业融资难的建议对策

在当前形势下，立足周村区实际，建议采取以下六项措施：

（一）推进中小企业信用担保体系建设。加快建立周村区企业贷款担保公司，并鼓励民间资本进入。一是建立政府全资或参股，不以盈利为主要目的担保机构；二是建立会员企业出资，以会员企业为服务对象的会员制担保机构；三是建立民间投资组建，以盈利为主要目的的专业担保机构；四是建立再担保机构，为政府出资担保机构、互助性担保机构和商业性担保机构提供再担保服务的担保机构。通过采取一系列切实有效措施，加大对中小企业资金支持力度，拓展中小企业的融资渠道，进一步缓解中小企业融资困难。

（二）建立周村区中小企业贷款风险补偿制度。为切实解决目前周村区中小企业面临的融资困难，做好中小企业贷款风险补偿工作，激励银行为中小企业提供信贷服务，区财政应拿出专项资金对银行业金融机构进行贷款风险补偿，鼓励更多的银行业金融机构将信贷业务转向中小企业，建立中小企业贷款风险补偿机制，加大对中小企业贷款风险的补偿力度。
　　（三）积极争取设立小额贷款公司试点。最近，中国银监会、中国人民银行联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》，就小额贷款公司试点事项作出了相关规定。周村区民间资本比较丰厚，中小企业融资需求旺盛，为小额贷款公司的发展提供了良好的条件。应抓住国家推行小额贷款公司试点的有利时机，尽快争取上级有关部门的支持，实施小额贷款公司试点工作，依托小额贷款公司的发展，增加中小企业贷款供给。
　　（四）积极搭建银企合作平台。一是要求中小企业讲管理、讲效益、提高信用意识，注重自身的信用品牌建设，打造诚信企业，主动与金融部门沟通联络；二是政府要开展好对中小企业小额流动资金贷款项目的推荐工作，以及建立中小企业重点项目库，为金融机构选择放贷对象提供参考，降低金融风险；三是政府搭建平台，以推进会、座谈会等形式，推进银企合作，促进银企交流,实现银企建立相互诚信，互利互惠，共同发展的目标。

（五）金融机构应在观念转变、责任制完善和金融服务等方面为中小企业的发展创造有利的条件。作为目前广大中小企业融资主渠道的金融机构，也应该改变以往中小企业风险大的老思路。应该看到，随着资本市场的发展，大型企业的融资方式将会逐渐从银行向资本市场转移，只有广大的中小企业才是金融机构长期的、最稳定的客户。因此，金融机构应该进一步简化手续、提高效率，增加金融产品，扩大信贷规模，共同营造良好的融资环境。金融机构在为中小企业提供服务的同时，将与中小企业一起成长壮大，在当前中小企业融资渠道不畅的情况下，中小企业的发展尤其离不开金融机构的参与和支持。

（六）充分利用资本市场，大力推进中小企业上市。当前，除继续巩固完善与证券监管部门、交易所、中介机构的长效联动工作机制，还要按照国内和境外资本市场对企业上市的不同要求，把视野扩展到中小企业，特别是科技含量高、成长性好的中小企业，有针对性地及时、动态筛选一批上市后备企业，不断充实完善现有的上市后备资源库，大力推进有好项目、产品科技含量高的中小企业进入资本市场，积极帮助有潜力的中小企业获得融资机会，为中小企业的融资扩充资本市场。