播下“金种子” 收获“果”满仓——山东淄博实施“金种子计划”有效破解中小企业融资难 

 

 

记者 温跃 朱锋 通讯员 刁丰玲

 

 

    策划人手记

 

 

　　中小企业在增加地方财政收入、扩大就业、改善人民生活、加快全面建设小康社会的作用毋庸置疑。然而，中小企业的发展却步履维艰，他们所面临的一个最大问题就是融资困难，其原因主要是融资方式创新缺乏必要的经济环境支持，大部分中小企业缺乏发展后劲，抵御风险能力较弱，使金融部门支持的信心不足。

 

 

　　为解决这一问题，各级主管部门应积极鼓励和支持中小企业组建中小企业促进会和开展金融互助合作，积极采取“走出去”、“引进来”的方式，为中小企业直接融资创造条件，同时，努力推进信用体系建设，构建良好的信用环境。本期《区域纵横》选择山东、河北等省支持中小企业发展的经验进行刊登，请读者关注。

 

 

　　牛年初春，“倒春寒”和国际金融危机的蔓延，挥不去冬日的寒冷记忆。而在素有“齐国故都”之称的山东省淄博市，众多中小企业正开足马力加快生产，各个行业一派繁忙……

 

 

　　“都是‘金种子计划’救活了企业，我们现在可以瞄准市场放手去干了，再也不会因为资金问题掣肘了”，淄博市某陶瓷公司经理如是说。2008年以来，人行淄博市中支联合市中小企业局，在全市组织开展了金融支持中小企业发展的“金种子计划”，并以此为抓手，助推中小企业全面复苏，政银企三方和谐发展。据悉，此项工作已纳入淄博市政府工作计划。

 

 

　　严格把关 遴选合格“金种子”

 

 

　　记者从人行淄博市中支了解到，所谓“金种子计划”，就是通过定期遴选符合条件的中小企业，运用金融财政手段，对入选中小企业重点支持，优先服务，促进政银企多方互利共赢。入选企业条件包括：符合国家、省、市产业政策要求；符合环保政策要求；企业发展符合人行济南分行制定实施的“六个不准”和“八个加大”信贷政策要求；具有良好信用状况；发展潜力大、发展速度快，营业收入和利税等主要经济指标均以30％以上速度发展。

 

 

　　2008年，人行淄博市中支与市中小企业局联合下发《通知》，并公布了“金种子计划”实施方案，采用区县推荐和中小企业自荐两种方式，在全市收到推荐企业220余家。通过优中选优，在全市范围内确定118家企业为首批支持重点，并及时向社会公布。118家企业涵盖淄博市新材料、化工、医药三大优势产业，机电、纺织、冶金、建材、轻工五大传统产业，以及电子信息、医疗设备及器材、陶瓷、高档耐火材料等十大优势产品集群。

 

 

　　重点扶持 着力培育“金种子”

 

 

　　对于入选的“金种子”企业，银行业机构实行利率和服务优惠，同等条件下优先审批放款；办理银行承兑汇票保证金比例不高于同类其他企业，对于商业汇票，优先办理贴现、再贴现业务；优先推荐与中小企业担保机构合作，对列入民族贸易用品目录企业，优先给予贷款贴息支持。

 

 

　　2008年上半年，人行淄博市中支联合相关部门分别在沂源、高青两县组织银企洽谈活动，共签订贷款协议金额26.85亿元。年底，签约资金到位14.7亿元。农行淄博市周村区支行召开的支持不锈钢市场政银企座谈会，为当地不锈钢专业市场小企业客户量身定做“多户联保贷款”和“仓单、提单质押贷款”等产品，深受小企业客户欢迎。

 

 

　　人行淄博市中支将中小企业等级培植与“金种子计划”有机结合，对于信用培植成功的中小企业优先列入年度“金种子计划”重点支持企业名单，加大金融支持力度；加强入选企业担保体系建设，目前全市已有20余家商业银行（分支机构）与担保公司建立了良好的合作关系，累计为90多户入选企业提供贷款担保业务3000余笔，累计实现融资近20亿元。该行还把实施“金种子计划”情况纳入银行业机构信贷政策执行考核的重要内容，并推动市政府把“金种子计划”列入工作目标，加强对区县和相关部门的考核。

 

 

　　成效显著 “金种子”结硕果

 

 

　　淄博市“金种子计划”的实施，取得了明显成效。截至2008年末，全市11家市级银行业机构，通过设立专职中小企业金融服务部门、制定了中小企业授权授信管理和考核奖励办法等，促进企业发展。如建行淄博市分行成立了小企业经营中心；淄博市商业银行成立了中小企业部，并在试点行成立2至3人审贷小组，简化审贷流程；农行淄博市分行出台《小企业重点零售产品奖励办法》等，对小企业信贷业务给予重点支持。

 

 

　　——针对中小企业的创新业务不断增加。截至2008年末，11家市级银行业机构有7家开展了针对中小企业的创新业务。如工行开办了国内保理、出口发票融资等创新业务，新型融资余额23.67亿元，当年累计发生额26.38亿元，同比增长19.53亿元；新型融资工具占全部融资额的比重为13.21％，同比提高11.13个百分点。

 

 

　　——中小企业信贷总量稳步增加。截至2008年末，淄博市有8家银行业机构落实了对入选中小企业的金融优惠措施，对入选企业贷款余额34.67亿元、比年初增加7.48亿元；7家银行业机构组织或参加了针对中小企业的银企合作或授信活动，参与企业1100余家；全市中小企业贷款余额426.32亿元，比年初增加52.41亿元，占全部新增贷款的38.5％。

　　——培育中小企业成为银行业机构重要利润增长点。目前，淄博市银行业机构在推动小企业快速发展的同时，也取得了良好的经济效益。2008年，在国际金融危机背景下，全市银行业机构实现营业收入210.3亿元，同比增长46.31%，实现利润28.36亿元，同比增长88.44%，不良贷款率比年初下降6.2个百分点，信贷资产质量稳步提高。