受担保链企业破产风险传递及经济下行影响，我市高青县某企业自今年4月份陷入担保链资金代偿风险，资金链面临断裂，共涉及银行16家，关联担保企业18家，银行信贷资金14.6亿元，对县域经济造成较大影响。在市委市政府的领导下，高青县委、县政府和人行淄博市中心支行积极协调财政、银行等部门，通过多方参与，部门联动，多措并举，成功化解了因代偿银行债务而几乎导致破产企业资金链断裂风险，维护了区域金融稳定大局，现将有关情况报上，供参阅。

一、基本情况

该企业是淄博市高青县一家专业生产加工牛皮、猪皮皮革制品的企业，下属四家关联企业，现有年产120万张牛皮蓝湿革、60万张牛皮鞋面革及猪皮鞋里革生产线各一条，经过多年的发展和积累具备了较好的品牌优势和规模优势，国内制革行业排名前三位，淄博市综合排名第18位，职工总人数1600余人，总资产25亿元，总负债16亿元， 2011年度公司实现进出口额7553万美元，占高青县进出口总额的22.44%，实现销售收入29亿元，利税2.2亿元。 

受经济下行、担保企业风险传递等多种因素影响，该企业自今年4月份资金链面临断裂，生产经营出现困难。一是为两家相继破产的企业履行担保代偿责任，共计代偿26660万元，造成企业资金链紧张。二是市外4家股份制银行抽贷1.65亿元，造成资金压力陡增。三是受担保代偿风险影响，担保条件受限造成续贷困难，该企业及其关联企业几乎陷入破产境地，可能引发更多的担保企业破产倒闭。据调查，该企业第一担保圈关联企业3家，第二、三担保圈关联企业7家，共涉及银行贷款30亿元以上，如处置不当，将对银行资金安全形成严重威胁，同时，对县域金融生态环境也会产生巨大影响。

二、风险化解措施

（一）加强组织领导，避免企业破产，维护银行债权安全。一是成立风险处置领导小组，上下联动形成合力。市人民银行和高青县政府分别成立了由主要领导任组长、分管领导任副组长、多部门参与的市县两级风险处置领导小组，加强对企业和银行的协调调度，形成了政府牵头主导、人行组织协调、银行抱团支持的上下联动合力救助思路。二是派驻工作组，加强对企业的指导和管控。由财政、人民银行、审计、律师、金融办等单位领导组成的政府工作组入驻企业，对企业的财务状况和生产经营进行全面监督和管理督导，防止企业套取银行资金和走破产之路，切实维护银行债权安全。三是提高企业财务和生产经营状况透明度，确保银企信息对称。增强了金融机构对企业的信任程度和信贷资金安全系数，为下一步全力提供资金支持奠定了基础。

（二）加强调研分析和协调调度，缓解企业资金压力。市、县人民银行充分发挥金融稳定职能，多次深入企业调查了解生产经营、财务及资金链风险状况，在守住不发生区域金融风险这一底线基础上，配合地方政府采取有效措施，切实化解企业资金风险。期间，人民银行共组织市县两级金融机构协调会13次，深入分析企业出现资金风险的主客观原因，厘清在信贷资金支持方面的难点及路径选择，统一思想，推动银行达成了抱团支持的共识，确定在不减少现有贷款规模的基础上团结一致帮助企业渡过难关，做到不抽贷、不压贷，到期续贷，最大限度的保证每笔贷款以最快速度发放给企业。截至目前，共为该企业化解到期银行贷款10.6亿元，从而确保了企业正常生产经营。人民银行专门向市政府报送了《关于化解资金链风险的几点建议》专报件，得到刘晓副市长的肯定和支持。 

（三）多措并举，建立“防火墙”，破解企业资金及担保瓶颈，确保企业正常运转。政府积极给予财政资金支持，先后由县财政提供7500万元，市财政提供3000万元共1.05亿元过桥资金，有效缓解了市外个别银行抽贷造成的资金压力，为企业架起了“增信”桥梁，有效避免了在征信系统可能出现逾期等不良记录问题的发生，维护了企业信用，为化解风险争取了时间，发挥了四两拨千金的作用。同时，引导协调关联担保企业以大局为重，采取抱团取暖的方式，继续为该企业承担担保职责，确保了银行贷款的顺利发放，稳定了担保链的完整性和稳定性，为顺利化解资金链断裂风险发挥了积极的作用。

（四）企业主动采取自救措施，确保生产经营正常运转。一是企业出现资金链困难后，不等不靠，积极采取自救，向县委、县政府和市县人民银行汇报，争取领导小组支持。二是主动与银行沟通对接，承诺按时归还银行贷款本息，并主动承担担保企业代偿责任，争取银行信任和信贷资金支持。三是加大外联力度，增加化解风险能力。主动与有关皮革制品企业联系，通过入股方式募集资金，降低还贷压力。四是通过对外聘请总经理的方式，改善经营管理，增加代加工订单，降低财务成本，提高企业利润率，确保企业正常运转。

三、几点启示

在政银企三方的共同努力下，目前该企业及其关联企业资金链风险得到有效化解，实现了无逾期、无欠息，企业生产经营步入了正常轨道，销售收入逐月上升。工作中我们主要有三点启示：

一是要建立健全风险预警机制，对资金链问题早发现早处置。企业出现资金链风险原因是多方面的，要逐一分析，分别处置。对管理规范、基本面较好、暂时陷入资金紧张的企业，需政银企三方携手才能有效化解风险。如：政府方面的过桥资金、风险补偿等机制；银行顾大局谋长远的合力救助措施；企业的自我救赎、积极作为等都是化解风险必不可少的方式。同时，化解单一企业风险时，应注意建立“防火墙”，把相关担保企业保护起来，才能切实维护区域金融安全。

二是人民银行在维护金融稳定方面大有可为。金融安全是地区经济安全的重要保障，维护辖区金融稳定是人民银行义不容辞的责任，必须把防范金融风险、维护地区金融安全作为金融工作生命线。人民银行既要当好政府的参谋，出好点子，想好办法，又要积极引导银行业加强金融创新，建立健全维护金融稳定的各项机制措施。同时，要加强对重点企业的监测分析和预警预判，积极构建政银企三方联手有效维护区域金融稳定的工作机制。

三是银行要树立与企业同舟共济的思想，加大金融创新的力度。要根据市场和企业多样化的需求，加大信贷管理方式的创新，努力破解企业在担保抵押方面面临的问题，通过短期融资券、中期票据、中小企业私募债、企业债、集合票据等多样化融资业务，努力拓宽企业融资渠道。对出现风险的企业要认真分析原因，妥善处置，不能单方突然抽贷，造成企业资金链断裂，从而形成系统性风险。