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   今年以来，临淄农商行坚持“稳中求进、进中求质”的工作思路，以防范风险、精细管理、提高质量、促进发展为重点，抢抓机遇，开拓创新，扎实苦干，信贷工作实现了持续稳健发展。截至8月末，该行各项贷款余额达105.14亿元，较年初增长9.1亿元；五级分类不良贷款余额7740万元、占比0.74%，分别较年初下降2252万元、0.3个百分点。

  合理贷款投放，提升新增贷款质量。一是提高抵质押贷款占比。将办理抵质押贷款、提高抵质押占比作为当前信贷投放的重中之重，激励客户经理将存量保证贷款向抵质押贷款转换，积极推广以第三方监管质押、机器设备抵押、有价证券质押等贷款方式，通过“担保+抵质押”方式，努力优化贷款担保方式，提高抵质押贷款占比；进一步完善贷款利率定价机制，通过利率优惠等措施促使存量保证贷款向抵质押贷款转换。二是做优“三农”信贷服务。重点加大对专业合作社、专业大户、合作农场、农业园区、农业产业化龙头企业支持力度，大力推广大棚抵押贷款，推行“银行+专业合作社+社员+大棚抵押贷款”和“社员+专业合作社+企业订单+银行贷款”的新型服务模式，做优“三农”信贷服务。

   规范信贷管理，实现向“精细型”转变。一是提高信贷队伍素质。聘请卓创资讯专家作为风险顾问，对国际、国内经济形势、各行业、产品市场行情、价格走向进行分析研判；聘请山东理工大学教授讲解企业财务报表多维透视分析与财务风险预警课程，提升客户经理对政策风险、行业风险的把控能力。二是做实信贷调查，了解客户。实行“八看工作法”，即“看水电，看税单，看行情，看供需，看合同，看物流、看工资、看流水”，改变以往贷前调查仅仅停留在报表数字，报表决定企业经营实力的粗放调查局面，真实还原、全面了解企业生产经营状况，确保有效管控和防范贷款风险。三是做实贷款审查，分析客户。在真实信贷调查、充分掌握客户信息的基础上，加强资信审查，分析客户风险程度；加强准入审查，分析客户是否符合准入条件；加强授信审查，分析授信是否合理；加强抵质押审查，分析风险能否覆盖；加强贷款合同审查，分析贷款法律手续是否合规、准确、完整；加强贷款支付环节的审查，分析资金流向是否合规。四是做实贷后检查，管理客户。推行信贷飞行检查模式，不定期到企业调研，查看企业车流量、货流量、车间开工状况，注重与企业员工的交流，掌握企业真实状况，及时采取措施。聘请山东泰泽管理咨询公司，负责公司类贷款贷后检查，从第三方角度，审慎分析，提前预警，管控风险。借助政府“融资增信工程”，在全区建立良好金融生态环境，防范和化解信贷风险。

    多措并举，加大不良处置力度。一是合理优化信贷结构，调整信贷资源配置，加大对小微、涉农企业的支持力度。继续深化信贷机制改革，积极探索信贷服务新模式，创新金融服务产品，延伸服务触角。二是完善风险防控机制，按照“三个办法一个指引”强化贷款全流程管理，增强授信管理及经办人员的风险识别能力，建立、完善问责机制，提高风险防控能力。三是加强不良贷款清收，对于已经出现风险的企业，采取政府搭桥还贷、贷款重组、呆账核销等方式进行处置，在维护信贷资产安全，严控信贷风险的基础上，与中小微企业共渡难关。同时加强与法院、公安等部门的协调合作，开展不良贷款联合清收行动，实行领导班子挂包清收，定期通报清收进度。

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