为了解全区企业的生产经营和融资状况，加大金融对实体经济的支持力度，促进区域经济持续健康发展，近日，人行淄川区支行随机选择了30户本地样本企业对其今年上半年的经营及融资情况开展了调查，结果显示：上半年企业生产经营逐渐回升，但融资结构单一、过于依赖银行贷款的矛盾依然突出，亟待实现融资的多元化。
       一、调查方式和样本选择
本次调查共向企业发放调查问卷30份，收回有效问卷30份，有效率为100%。其中大型、中型、小型企业分别为1户、6户、23户，占比分别为3.33%、20%和76.67%；被调查企业涵盖了工业企业１４户、批发和零售业1３户、建筑业２户、农林渔业１户，占比分别为４６.６７%、43.33%、6.67%、3.33%；从企业类型看，私有企业23户，股份制企业6户，其它（农村集体）1户，占比分别为76.67%、20%和3.33%。样本的行业和类型选择较为全面地反映淄川区主要产业和重点行业企业经营和融资状况。
     二、企业经营和融资基本情况
   （一）销售收入有所增长，企业经营处于逐渐回升的状态。被调查的30户企业今年上半年共实现销售收入12.95亿元，较上年同期增加0.83亿元，增幅6.85％。
从所属行业看，工业企业弱势复苏，第三产业增势强劲。在被调查的30户企业中，14户工业企业今年上半年共实现销售收入6.05亿元，较上年同期增加0.07亿元，增幅1.17％，表明工业制造业虽然有所复苏，但势头较弱；13户批发及零售企业今年上半年共实现销售收入5.58亿元，较上年同期增加0.81亿元，增幅17.12％，表明我区第三产业发展势头强劲；受房地产调控和市场观望情绪及国家注重发展质量等因素的影响，2户建筑企业今年上半年共实现销售收入1.35亿元，较上年同期减少0.06亿元，减幅4.26％；受旅游开发力度加大和产能扩大的影响，1户农林企业今年上半年实现销售收入0.41亿元，较上年同期增加0.06亿元，增幅17.11％。
       从企业规模看，小型企业增长迅速，大、中型企业有所下降。30户调查样本中，1户大型企业今年上半年销售收入为1.25亿元，较上年同期增减少0.01亿元，减幅0.79％；6户中型企业今年上半年实现销售收入3亿元，较上年同期减少0.17亿元，减幅5.36％；23户小型企业今年上半年实现销售收入9.11亿元，较上年同期增加1.06亿元，增幅13.17％。
从企业注册类型看，私有制企业和股份制企业及其他所有制企业同比都有一定程度的增长。23户私有制企业今年上半年实现销售收入9.53亿元，较上年同期增加0.58亿元，增幅6.49％；6户股份制企业今年上半年实现销售收入3.42亿元，较上年同期增加0.25亿元，增幅7.89％；1户其他所有制（农村集体组织）企业今年上半年实现销售收入0.41亿元，较上年同期增加0.06亿元，增幅17.11％。
     （二）销售利润小幅减少，反映企业盈利能力减弱。被调查的30户企业今年上半年共实现销售利润1.3亿元，较上年同期减少0.07亿元，减幅4.87％。
从企业行业分布看，受原材料及用工成本上升等因素影响，14户工业企业今年上半年共实现销售利润0.58亿元，较上年同期减少0.06亿元，减幅9.36％；得益于销售规模扩大等因素的影响13户批发和零售企业利润增长较快，今年上半年共实现销售利润0.47亿元，较上年同期增加0.08亿元，增幅22.22％；受房地产市场不景气等因素的影响，2户建筑企业今年上半年共实现销利润0.26亿元，较上年同期减少0.09亿元，减幅26.2％；得益于效益产出的集中实现和价格提升，被调查的1户农林企业，今年上半年实现销售利润0.08亿元，较上年同期增加0.01亿元，增幅20％。
从企业规模看，今年上半年除小型企业销售利润增长较快外，被调查的大中型企业出现了下滑。被调查的7户大中型企业今年上半年分别较上年同期减少0.04亿元、0.08亿元，减幅分别达27.12%、14.4%，说明大中型企业面临的经营压力越来越大；受益于船小好调头的优势，被调查的23户小型企业积适应市场并及时调整产品结构，今年上半年较上年同期增加0.06亿元增幅为8.66%。
从企业注册类型看，今年上半年股份制和其他所有制企业的销售利润同比都有一定程度的增长，私有制企业有所下滑。6户股份制企业和1户其他所有制（农村集体组织）企业，今年上半年分别较上年同期增长0.02亿元、0.01亿元，增幅分别为14.47%、20%，体现了产权制度改革的必要性；23户私有制企业今年上半年实现销售利润较上年同期减少0.09亿元，减幅7.2％，反映其盈利能力有待提高。
     （三）企业融资结构单一、过于依赖银行贷款的矛盾依然突出。从调查情况看，可能处于保密等因素，没有企业反映有民间借贷和内部集资情况，银行贷款一直是企业融资的主要渠道，说明企业获取资金支持的渠道比较狭窄。30户企业今年6月末的贷款余额为2.62亿元，较去年同期增加0.39亿元，增长17.49%。其中被调查的大型企业贷款较上年同期增加0.04亿元，增幅为22.54%，中型企业贷款较上年同期增加0.24亿元，增幅为76.58%，小型企业贷款较上年同期增加0.11亿元，增长6%。从企业融资难易程度看，有13家企业表示融资难度大，11家企业表示融资难但能克服，另外6家表示基本无困难。
     （四）企业投资意愿逐步增强，但趋于理性。从调查企业情况看，企业年度投资额或年度计划投资额为1.65亿元，较上年同期增加1.14亿元，企业投资意愿有回升趋势。据统计30户企业总的投资缺口为0.33亿元，占全部投资额的20.81%，投资意向全部为本行业，反映企业的投资趋于理性但略显保守。
     （五）金融理念有待更新，需开拓多元化的金融需求和服务。从调查的情况看，企业对银行金融服务满意度较高，信贷授信仍然是金融服务的主要需求。在调查30户样本企业中21户企业对银行服务很满意，9户基本满意；从企业需要金融服务看，有27户企业需要银行贷款授信，2户企业需要结算理财服务，１户有意上市融资。说明企业和银行的金融理念有待更新，多元化的金融需求和金融服务亟待开拓。
       三、影响企业经营和融资的主要因素
     （一）企业生产成本略有上升。从调查情况看， 今年企业生产成本较上年同期有所上升。30户企业今年上半年生产成本较上年同期上涨0.81亿元，涨幅为9.92%。其中小型企业生产成本上涨较多，分别较去年同期上涨和9.84%和11.98%；被调查的大型企业生产成本涨幅较小，为2.18%。主要是原材料价格上涨所致。
    （二）劳动力成本提高成为影响企业经营的重要因素。调查显示多数企业反映劳动力成本上升成为影响企业经营的重要因素之一。年内受用工短缺影响，企业人均工资平均上涨10%以上，部分劳动力密集型企业短期内难以消化上涨的压力。
    （三）财务费用支出居高不下加大了企业经营成本。从调查情况看，近两年来企业的财务费用一直处于较高的水平，贷款利率平均在8.5%左右，平均高出银行基准利率的40%左右。表明企业的融资难度依然较大，促使其融资成本维持在较高水平，从而影响了企业的盈利空间。
    （四）两项资金占用增长加剧了企业资金紧张状况。多数企业存货和应收账款占用流动资金大幅上升，调查显示30户企业今年上半年的两项资金占用额达到2.86亿元，较去年同期增加0.64亿元，增长17.87％。从调查企业所属行业看，包括工业企业、批发和零售、建筑、其他行业，企业两项资金占用都有所上升；从企业规模看，大型和中型及小型企业两项资金占用都有所上升。表明加快资金周转和提高资金使用效率，进而缓解资金紧张困境已成为每个企业面临的紧迫任务。
    （五）银行贷款仍以传统的担保为主，信用贷款比重偏低。据统计，目前我区各银行业金融机构的的贷款方式主要为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、其他等方式。截止上半年末，保证贷款、抵押贷款、信用贷款、质押贷款、其他等各种方式的贷款分别占比分别为48.78%、25.4%、14.23%、4.61%、9.74%。以上数据反映我区企业的融资方式较为单一，主要还是以保证贷款和抵押贷款为主，信用贷款比重偏低，从而制约了企业的融资实现。
    （六）企业规模小和缺少担保抵押成为解决企业贷款难的主要障碍。为了了解企业融资难的主要原因，我们从企业规模大小、财务规范程度、有无土地、房产手续、或抵押手续和其它原因5个方面进行了调查，其中有17户企业由于企业规模小制约企业融资，9户企业缺少有效抵押或担保，1户企业无土地、房产抵押手续，3户企业属于其它原因。
    四、政策建议
从调查情况看，目前我区企业营收规模稳定增长，但受原材料和劳动力成本及财务费用提高等因素的影响，企业盈利能力较弱和融资难及结构单一的问题依然突出，应引起各有关方面的高度关注。
    （一）企业在积极适应政策和市场要求的同时，要努力提高管理水平。一是要按照国家的产业政策要求，加大转方式调结构的力度，积极提升产品层次和附加值，努力降低原材料和能源损耗，有效提高企业核心竞争力。二是加强流动资金管理，加快资金率转速度，提高资金使用效率，可借助银行的资金管理优势，提高财务管理水平。三是在不断增强企业自有资金不断积累的同时，积极拓宽融资渠道，扩大直接融资比例，有条件的企业可争取通过上市融资，以获得多方元化的资金支持。
    （二）保持信贷投放的稳定性，积极优化信贷投放结构。在宏观调控的背景下，各银行金融机构一是要保持信贷投放的连续性和稳定性，积极满足符合产业政策、有市场、有效益、讲信用企业的合理资金需求，对贷款利率要区别对待，切忌一浮到顶,适当降低企业的融资成本;二是要把握有保有压、区别对待的原则，控制对“两高一剩”行业和房地产开发企业的贷款;三是要充分认识信贷结构调整的长期性，合理把握信贷投放进度和信贷退出节奏，促进企业平稳转轨、转型、升级，防范企业资金链条突然断裂引起的风险问题。
    （三）政府有关部门要促进担保体系建设，有效解决企业抵押担保难问题。政府有关部门要制定积极的激励政策，推动各投资主体进入担保行业，组建有一定资金实力和资本积累、经营行为规范、能够获得各家银行认可的担保机构，为企业贷款有效解决担保难问题。
    （四） 改进融资方式，促进融资结构多元化。建议政府有关部门推动建立一条与中小企业相适应的直接融资渠道。一是创立中小企业创业投资公司，参照国外风险投资公司的设立与运作方式，对中小企业创业提供资金，为贷款提供担保；二是改革现有的企业债券发行模式，推行中小企业债券发行核准制，放宽募集资金的使用范围和上市交易的限制；三是推动企业债券利率市场化改革，应根据企业的不同状况和资金的供求情况，合理确定债券利率，使得投资者承担的风险与收益正相关；四是扩大统一的产权市场规模并适当降低挂牌条件（如齐鲁产权市场），让中小企业的产权能够真正流动起来，这样既拓宽了企业的投资渠道，又可以有效缓解中小企业对银行信贷的需求压力。