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一季度以来,中国光大银行淄博分行从客户需求入手,积极探索服务小微企业的新思路,加大对小微企业的支持力度,截至今年3月末,该行小微企业贷款余额达到2.31亿元,增幅达到64%,列济南分行全辖第一,一季度累计投放1.12亿元,为460余户小微企业提供了资金支持。
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完善小微业务发展推动机制。成立了小微企业服务领导小组,由分行一把手任组长,将小微业务列为全行重点发展项目。加强对小微企业服务目标任务、服务方案和措施的落实,及时督导序时进度完成情况,建立顺畅的沟通交流机制,有效解决业务发展中存在的问题。
打造特色小微业务品种。根据小微企业融资“短、小、频、急”的特点,重点推广了以“快”为典型特征的三大标准化产品,即“房抵快贷”、“链式快贷”、“POS快贷”,批量导入小微客户,切实满足小微企业快节奏的融资需求。其中 “房抵快贷”可用于抵押的房产范围更广,既可以是本人名下的房屋,也可以是用款企业及其他自然人股东的房产,甚至可以是小微企业主和配偶的父母、子女、兄弟姐妹名下的房产;对于抵押物不足的小微企业还可以申请“POS”“快贷,小微企业主可凭借POS机交易数据及资产数据申请贷款,无需实物抵押,大大降低了小微企业融资成本;光大银行淄博分行对所有小微客户免收房屋评估费、抵押登记费等各种手续费,不给小微客户增加额外负担。
加强小微信贷团队建设。制定专项绩效考核办法,充分调动小微企业客户经理的服务积极性,激发员工服务内生动力。加强小微业务培训,新增小微信贷资格证持证人员20余人,大大弥补了客户经理偏少的不足。建立了日常学习和考勤制度,设定每周二为集体学习日,从信贷产品、营销策略、风险防控等方面对客户经理进行全方位培训,鼓励各位客户经理分享营销成果及心得体会,提升全体客户经理的整体营销能力和业务水平。
优化小微业务服务流程。积极向上级行争取授信审批转授权,该行目前已经获得2000万元以内的中小企业和500万元以内的小微企业的授信审批权限;整合审查审批环节,简化信贷操作流程,调查、审查和审批三表合一,实施工作提速、审报提速工程,提高业务效率;对小微企业单笔贷款实行风险现场审批,一次性就能完成授信金额、贷款期限、还款方式等内容的预审批,材料提供完毕后,贷款审批5个工作日内就能完成;在贷款规模偏紧的情况下,积极与上级行沟通争取信贷规模,最大程度满足企业资金需求。